Qu’est-ce qu’un énoncé de politique de placement?

Un énoncé de politique de placement (EPP) précise les règles auxquelles vous souhaitez que votre conseiller adhère pour la gestion de votre portefeuille. Ces règles peuvent vous aider à éviter de prendre des décisions sous le coup de l’émotion, dans les bons comme dans les mauvais moments.

An IPS is a helpful tool for your advisor to have in addition to the "know your client (KYC) form" This link will open in a new window, which your advisor is required to fill out. The KYC form outlines basic details, like your net worth and some information on your risk tolerance, but does not necessarily create a strategy for your investment portfolio.

Directives financières efficaces à long terme

Un EPP n’est pas un plan financier détaillé. Il comprend plutôt des directives dont le but est de faire en sorte que votre plan demeure sur la bonne voie à long terme. Répondez à toutes les questions avec précision pour que les résultats reflètent vos attentes et vos besoins personnels le plus fidèlement possible.

Ce modèle d’EPP a été conçu afin de vous aider, vous et votre conseiller financier, à élaborer une politique pour orienter vos décisions de placement. Votre conseiller peut utiliser un EPP standard, mais le présent questionnaire vous aidera à franchir les premières étapes en vous fournissant une base pour faire des choix éclairés qui vous permettront de mieux atteindre vos objectifs financiers.

Sauvegardez votre EPP

Une fois que vous aurez répondu à toutes les questions, l’outil générera une version PDF de votre EPP. Vous pouvez sauvegarder cette version et l’imprimer pour la consulter plus tard. Vos renseignements ne seront ni sauvegardés ni stockés sur ce site.

Étape 1 de 5 - À votre sujet

1) Vos connaissances sur les placements

Votre niveau de connaissances sur les placements indique à votre conseiller financier si vous serez ou non en mesure de comprendre la terminologie et les décisions en matière de placements.

Parmi les énoncés suivants, choisissez celui qui décrit le mieux vos connaissances à l’égard des produits et services de placement, puis définissez la mesure dans laquelle vous avez recours à un conseiller.

2) Réduire l’impôt au minimum

L’impôt joue un rôle clé dans votre façon d’investir. Selon le type de compte que vous utilisez pour investir votre argent (compte enregistré ou non enregistré), le type de revenu qui est généré par vos placements et le fait que vous déteniez ou non des placements étrangers, l’impôt que vous aurez à payer variera. Votre conseiller peut déterminer les dispositions fiscales fédérales et provinciales qui s’appliquent à vous, en fonction de votre revenu.

Learn more about how investments are taxed

Étape 2 de 5 - Objectifs

3) Vos objectifs de placement

4) Compromis entre le risque et le rendement des placements

En général, plus le risque d’un placement est élevé, plus le rendement potentiel est élevé. Toutefois, quand on accepte un risque élevé, cela ne garantit pas que le rendement sera élevé. Un risque plus élevé augmente le potentiel d’un rendement supérieur, mais aussi le potentiel de perte.

Some investments are riskier than others, but all investments have the potential to lose money – even those with very little risk. Taking little or no risk and receiving low returns may affect your ability to reach your goals. Learn more about why risk matters and the risk-reward relationship.

Étape 3 de 5 - Stratégie

5) Emprunter pour investir

Le fait d’emprunter de l’argent pour investir (par exemple, pour cotiser à un REER) accroît beaucoup le niveau de risque d’un portefeuille. En général, seuls les investisseurs avertis et expérimentés pouvant se permettre de perdre de l’argent devraient emprunter pour investir. Si vous le faites, ce n’est pas garanti que vous obtiendrez un rendement assez élevé pour couvrir vos coûts d’emprunt.

Learn more about borrowing to invest.

6) Style d’investissement

Certains investisseurs ont des préférences particulières quant au style d’investissement utilisé pour gérer leurs placements, tandis que d’autres aiment mieux varier les styles pour atteindre leurs objectifs. Pour chaque style d’investissement ci-dessous, indiquez si vous souhaitez qu’il influence vos choix de placements ou si vous avez besoin de plus de renseignements à son sujet.

7) Préférences et contraintes en matière de placements

Certains investisseurs souhaitent détenir des placements qui sont conformes à leurs valeurs personnelles. Par exemple, vous pourriez vouloir investir dans des entreprises socialement responsables qui favorisent la gérance de l’environnement. Ou, il se peut que vous refusiez d’investir dans des entreprises ou des secteurs qui ne respectent pas vos valeurs (par exemple, un fabricant de produits du tabac).

Si vous voulez détenir, ou éviter, certains placements, inscrivez-les ci-dessous.

8) Répartition des actifs

Une des principales responsabilités de votre conseiller consiste à vous recommander une combinaison d’actions, de placements à revenu fixe et d’équivalents d’argent comptant pour diversifier votre portefeuille. Cette diversification vous permet de gérer le risque en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.

You can diversify your portfolio in many ways, such as by asset class, industry or geographic location. Learn more about choosing your asset mix and diversification.

See how different asset classes have performed in the past using this Portfolio benchmark calculator.

Investir dans différents emplacements géographiques peut vous aider à diversifier votre portefeuille, mais cela peut également accroître les risques et les contraintes fiscales.

9) Réagir aux pertes d’investissement

Il est utile de prévoir un plan d’action au cas où vos placements perdraient de la valeur. Un tel plan peut vous empêcher de prendre des décisions d’investissement sous le coup de l’émotion – décisions que vous pourriez regretter plus tard.

If your investments lose value, you may decide to take a loss and sell some or all of the investment, you may decide to buy more to take advantage of lower stock prices or you may choose to do nothing. Consider the time horizon of each goal – if you have a longer time horizon, your plan may be more tolerant to losses. Learn more about how time horizon affects investment, and see average returns over different time periods. In a market downturn or event affecting some or all of your investments, you should consult with your advisor on the best course of action, but the questions below will help you determine your tolerance for losses.

Pour chacun de vos objectifs, indiquez ce que vous souhaitez faire si vous subissez des pertes sur vos placements :

• Ne rien faire – Le pourcentage de perte le plus élevé auquel vous conserverez vos placements sans vendre ni acheter
• Acheter – Le pourcentage de perte auquel vous envisagerez d’acheter davantage de placements pour profiter de leur prix moins élevé.
• Vendre – Le pourcentage de perte auquel vous envisagerez de vendre une partie ou la totalité de vos placements.

Étape 4 de 5 - Surveillance

10) Fréquence des contacts avec le conseiller

Step 5 of 5 - Résultats

Félicitations, vous avez complété votre EPP.

Votre EPP devrait vous aider, vous et votre conseiller financier, à prendre de meilleures décisions de placement pour atteindre vos objectifs.

N’oubliez pas de sauvegarder et d’imprimer votre EPP avant de fermer cette page. Vos données ne seront pas stockées et ne pourront pas être récupérées.