Pourquoi quelqu’un voudrait-il emprunter sur la valeur nette de sa maison?

Il y a de nombreuses raisons d’emprunter de l’argent. L’utilisation de la valeur nette de votre maison pourrait être utile dans plusieurs situations, comme :

• Effectuer des rénovations sur votre maison, ce qui ajouterait à la valeur de votre maison.
• Payer un investissement personnel important comme la formation ou les frais de scolarité.
• Consolider d’autres formes de detteDette Somme que vous avez empruntée. Vous devez rembourser le prêt, avec intérêts, avant la date…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE avec des intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE plus élevés, comme la dette par carte de crédit.
• Gérer une grande urgence financière.

Vous pouvez aussi penser à utiliser la valeur nette de votre maison pour aider à payer vos factures ou vous donner une plus grande souplesse financière. Emprunter de l’argent peut être une bonne stratégie financière, si vous pouvez gérer la dette et la rembourser à temps.

Il est important de considérer non seulement combien vous devez emprunter, mais si vous pouvez rembourser le prêt dans le temps requis. Si vous ne pouvez pas rembourser votre dette à temps ou si vous avez de la difficulté à faire les paiements de façon uniforme, cela peut nuire à votre cote de crédit, compromettre la propriété de votre domicile et causer plus de stress financier.

Pensez à toutes vos options avant de décider de prendre n’importe quel type de prêt. Assurez-vous de lire les modalités, y compris la façon dont les intérêts sont calculés, le moment où les paiements sont dus et ce qui pourrait se produire si vous manquez un paiement.

Quels sont les moyens d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

Voici quelques façons d’emprunter en utilisant la valeur nette de votre maison :

1. MargeMarge Façon d’acheter des placements par l’emprunt d’argent d’un courtier. Vous devez également investir une partie…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE de crédit hypothécaire – un type de crédit garanti. Le prêteurPrêteur Personne ou un organisme qui prête de l’argent.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE (votre banque ou votre coopérative de crédit) utilise votre maison comme garantie sur un prêt, que vous devrez ensuite rembourser. Les marges de crédit hypothécaires sont des crédits renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter de l’argent, le rembourser, puis emprunter à nouveau jusqu’à une certaine limite.
   Comme pour les cartes de crédit, vous effectuez des paiements mensuels minimums sur le montant que vous empruntez. Le montant total que vous devez comprendra le principal (le montant initial emprunté), ainsi que l’intérêt sur le prêt. Les marges de crédit hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt variables qui sont fondés sur le taux d’intérêt préférentiel du prêteur. Le taux d’intérêt peut également changer. Donc, si les taux d’intérêt augmentent, votre paiement minimum augmentera.
   Les modalités de remboursement du prêt et la limite maximale de crédit dépendront du type de marge de crédit hypothécaire. Il peut s’agir d’une marge de crédit hypothécaire autonome ou d’une marge de crédit combinée à une hypothèque.
2. Prêt sur valeur nette de la propriété – un paiement forfaitaire, plutôt qu’un type de crédit renouvelable. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison et vous payerez des intérêts sur la totalité du montant. Vous remboursez des montants fixes selon une échéance et un calendrier fixes.

Rappelez-vous que les marges de crédit hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt variables qui sont basés sur le taux d’intérêt préférentiel du prêteur et que le taux d’intérêt peut changer. Plus vous empruntez sur la valeur nette de votre maison, plus les taux d’intérêt risquent d’augmenter. Assurez-vous d’avoir un plan de remboursement que vous pouvez gérer.

Quels sont les avantages d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

L’utilisation de la valeur nette de votre maison a certains avantages par rapport à d’autres formes d’emprunt. Il est important de discuter avec un conseiller financier inscrit de votre situation financière avant de choisir une optionOption Placement qui vous donne le droit de l’acheter ou le vendre à un prix fixe…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE en tenant compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE à la fois de ses avantages et de ses inconvénients. Les avantages de l’emprunt sur la valeur nette de votre maison comprennent :

• Maintenir la valeur nette de votre maison tout en empruntant – Vous avez la propriété d’un actif dont la valeur peut augmenter et ainsi ajouter à votre successionSuccession Montant total de l’argent et des biens laissés par une personne qui décède.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE. Si vous utilisez votre marge de crédit hypothécaire pour rénover ou améliorer votre maison, cela ajoutera de la valeur à votre maison comme investissement.
• Les coûts d’emprunt pour les marges de crédit hypothécaires sont inférieurs à ceux d’autres types de crédit – Les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur nette de votre propriété et les marges de crédit sont inférieurs à d’autres types de crédit, comme les cartes de crédit.
• Crédit accessible – Une marge de crédit hypothécaire peut être utilisée pour différentes raisons, et elle est à votre disposition lorsque vous en avez besoin. Un prêtgaranti par la valeur nette de votre maison vous donne généralement accès à une plus grande quantité d’argent par rapport aux prêts non garantis, comme les cartes de crédit.
• Flexibilité des dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE – Vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin, y compris le paiement de factures, les rénovations, l’investissement ou le soutien de votre entreprise si vous êtes un travailleur autonome.

Quels sont les inconvénients d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

Il est important d’examiner attentivement tout type de prêt avant de s’engager. Gardez ces risques à l’esprit :

• Vous augmenterez votre endettement – Bien que certaines options d’emprunt, comme les marges de crédit hypothécaires, puissent avoir des modalités de remboursement flexibles, comme des paiements d’intérêts seulement, accumuler trop de dettes peut avoir un impact négatif sur votre santé financière. 
• Tentation d’emprunter plus que nécessaire – Il est possible que vous soyez autorisé à emprunter un montant plus élevé que ce dont vous avez besoin. C’est risqué, car cela signifie que vous devrez vous engager à rembourser plus que vous ne l’aviez prévu si vous empruntez le montant le plus élevé. Assurez-vous de ne pas trop emprunter.
• Augmentation potentielle des coûts si les taux d’intérêt changent – Si vous avez un prêt à taux variable ou une marge de crédit, vos coûts d’emprunt augmenteront si les taux d’intérêt augmentent.

Vous pourriez perdre votre maison si vous ne pouvez pas rembourser le prêt – Si vous ne pouvez pas suivre votre paiement mensuel, cela pourrait compromettre votre position auprès du prêteur. En fin de compte, vous pourriez perdre votre maison si vous êtes incapable de rembourser le prêt.

Attention
Les marges de crédit hypothécaires sont des prêts révocables. Votre prêteur, comme une banque ou une coopérative de crédit, peut demander que votre marge de crédit hypothécaire soit remboursée intégralement à tout moment. Cela pourrait se produire si la valeur de votre propriété diminue de façon importante ou si vous avez manqué les délais de remboursement.

Quelles sont les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires?

Il existe quelques solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires que vous pourriez envisager, notamment :

• Refinancement hypothécaire – Cela implique la renégociation de votre hypothèque existante pour accéder à une partie de la valeur nette de votre maison ou pour abaisser votre taux d’intérêt.
• Un prêt hypothécairePrêt hypothécaire Prêt que vous contractez pour payer une maison ou un autre bien. Ce type de…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE de deuxième rang – Il s’agit d’un deuxième prêt que vous pouvez contracter sur votre maison. Le prêt est garanti contre la valeur nette de votre maison et le taux d’intérêt est généralement plus élevé que sur les hypothèques de premier rang.
• Un prêt hypothécaire inversé est une option pour les personnes de 55 ans et plus. Vous pouvez emprunter jusqu’à un certain montant et généralement, le montant n’est dû que si la maison est vendue ou si vous décédez. Ce type d’emprunt comporte également des risques. Apprenez-en davantage au sujet des prêts hypothécaires inversés.

Apprenez-en davantage au sujet du fonctionnement des marges de crédit hypothécaires. Parlez-en à votre prêteur pour confirmer le type de marge de crédit hypothécaire ou de prêt sur valeur nette de la propriété qui vous est offert.