L’« économie à la demande » est celle dans laquelle les gens trouvent habituellement des emplois temporaires et de courte durée en tant qu’entrepreneur indépendant, consultant ou travailleur autonome. Une personne qui travaille dans l’économie à la demande, parfois appelée « travailleur à la demande », passe souvent d’un emploi ou d’un projet à un autre. Il peut s’agir d’une façon de gagner de l’argent supplémentaire, mais pour certaines personnes, il s’agit plutôt de leur principale source de revenus.
Si vous êtes un travailleur à la demande, un travailleur autonome ou si vous tirez un revenu d’un travail saisonnier, il y a de fortes chances que vos revenus changent d’un mois à l’autre. Cette situation peut compliquer l’établissement d’un budget mensuel. Poursuivez votre lecture pour savoir lesquels des conseils suivants vous conviennent le mieux.
1. Couvrez d’abord vos dépenses mensuelles minimales.
Assurez-vous d’avoir une idée précise de vos dépenses essentielles, celles que vous devez effectuer chaque mois pour joindre les deux bouts. Il peut s’agir du loyer ou des paiements hypothécaires, de l’épicerie, des services publics, du transport et des prescriptions. Si vous avez des paiements mensuels de dettes, incluez-les également.
2. Établissez votre budget en utilisant votre revenu mensuel moyen.
Si votre revenu a fluctué pendant plusieurs mois, voire plusieurs années, vous pouvez peut-être estimer votre revenu mensuel moyen. Utilisez ce montant pour établir votre budget.
3. Établissez votre budget en utilisant votre revenu mensuel le plus faible.
Vous pouvez également établir votre budget en utilisant le montant du revenu mensuel qui sera probablement le plus bas au cours de l’année. Ensuite, vous aurez plus de moyens durant les autres mois pour les dépenses discrétionnaires ou l’épargne pour l’avenir.
4. Ouvrez un compte pour vous payer vous-même.
Envisagez de diriger tous les revenus vers un seul compte, puis accordez-vous des transferts mensuels vers le compte que vous utilisez pour payer vos dépenses. Si vous gagnez plus d’argent que ce dont vous avez besoin ce mois-là, cet argent supplémentaire peut rester sur le compte comme revenu pour le mois suivant, ou aller dans votre compte épargne.
5. Constituez votre fonds d’urgence.
Si vous êtes en mesure de couvrir vos dépenses mensuelles, envisagez de mettre de côté une partie de l’excédent pour constituer un fonds d’urgence pour les périodes difficiles. Idéalement, votre fonds d’urgence devrait couvrir au moins trois mois de dépenses, mais il peut même être utile d’avoir assez d’économies pour couvrir une dépense surprise ou un mois de loyer.
6. Prévoyez les hauts et les bas.
Si vous savez qu’il y a des périodes de l’année où vos dépenses sont plus élevées (cadeaux de fin d’année, rentrée des classes, dépenses professionnelles récurrentes), mettez de côté un petit supplément pour ces périodes avant d’effectuer ces dépenses. De même, prévoyez les moments où vos revenus sont susceptibles d’être plus élevés (remboursement d’impôt, cadeaux d’argent à l’occasion d’un anniversaire ou des fêtes) et utilisez-les pour amortir d’autres périodes.
7. Fixez des priorités pour vos investissements.
Si vos revenus sont irréguliers, vous ne pourrez peut-être pas contribuer à tous vos objectifs d’investissement chaque mois. Cependant, même en investissant de petits montants, votre argent augmentera à long terme grâce à la capitalisation. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) représente un moyen polyvalent d’épargner et d’investir en vue de différents objectifs, et un REER peut offrir des avantages fiscaux selon votre niveau de revenu.
Les budgets sont personnels. L’approche qui vous convient le mieux peut être différente de celle d’une autre personne. Tentez donc d’établir les mesures qui conviennent à votre situation et adaptez-les s’il y a lieu.
Passez à l’action
- Utilisez vos dépenses mensuelles minimales comme palier de référence pour commencer à établir votre budget.
- Jetez un coup d’œil au calendrier en pensant à l’avenir – marquez les moments où vous êtes susceptible d’avoir des revenus plus élevés ou des dépenses plus importantes et faites un plan pour les gérer.
- Fixez des priorités pour vos objectifs d’épargne et d’investissement pour les mois où vous avez de plus petits montants à mettre de côté.
