external-link
Skip to content
  • English
    • Mise en routeRenseignez-vous sur le marché boursier, les types de placements et la façon de commencer.
    • Travailler avec un conseillerUn conseiller financier peut vous aider à choisir des placements et à gérer votre portefeuille.
    • Élaboration d’un planAvoir un plan peut faciliter la prise des bonnes décisions d’investissement pour vous.
    • Suivi de vos progrèsApprenez à suivre vos progrès en matière d’investissement et à constater votre rendement.
    • Compréhension du risqueRenseignez-vous sur la relation risque-rendement, sur la tolérance au risque et sur son importance.
    • Règles et règlementsLes organismes de réglementation protègent les investisseurs au Canada en établissant et en appliquant des règles sur les valeurs mobilières.
    • Science du comportement et investissementPrenez de meilleures décisions financières en apprenant à connaître les comportements.
    • Sensibilisation de la communauté« La CVMO au sein de la collectivité » fait passer le mandat de la CVMO de la rue Bay à la rue Main.
    • ActionsLes actions vous donnent des capitaux propres dans une société, et sont négociées en bourse.
    • CPG (certificats de placement garantis)Les CPG garantissent un taux de rendement précis sur une courte période.
    • CryptoactifsLes cryptoactifs sont des investissements numériques avec des possibilités et des risques différents.
    • FNB (fonds négociés en bourse)Ces fonds détiennent une collection de placements et sont négociés en bourse.
    • Fonds communs de placement et fonds distinctsCes fonds détiennent une collection de placements et sont négociés en bourse.
    • ImmobilierL’achat d’une maison est un moyen d’investir votre argent et de diversifier votre portefeuille.
    • ObligationsLes obligations sont des investissements qui génèrent des intérêts après une période déterminée.
    • Placements plus complexesLes investissements complexes ont un potentiel de récompense élevé, mais aussi de risque plus élevé.
    • Régime de retraite et régime d’épargneDifférents types de régimes de retraite en milieu de travail offrent un revenu de retraite.
    • RentesLes rentes sont un placement qui peut générer un revenu stable à la retraite.
    • L’investissement dans les enjeux ESGL’investissement ESG vous permet de choisir des investissements qui correspondent à vos priorités.
    • CELIUn compte d’épargne libre d’impôt vous aide à économiser pour tout objectif, libre d’impôt.
    • FERRVous ouvrez un fonds enregistré de revenu de retraite avec des fonds de votre REER.
    • REEEÉpargnez pour les études de votre enfant avec un régime enregistré d’épargne-études.
    • REEILes personnes handicapées peuvent économiser grâce à un régime enregistré d’épargne-invalidité.
    • REERUn régime enregistré d’épargne-retraite vous permet d’épargner en franchise d’impôt jusqu’à votre retraite.
    • Comptes bancairesLes comptes de chèques et d’épargne peuvent vous aider à gérer vos besoins à court terme.
    • Établissement du budgetUn budget peut vous aider à gérer vos dépenses, à épargner et à prévoir les imprévus.
    • Événements de la vieApprenez comment vos besoins financiers peuvent changer à différentes étapes de votre vie.
    • Gestion de la detteLa dette ne devrait pas vous empêcher d’épargner et d’investir. Apprenez comment le gérer.
    • Assurance personnelleL’assurance personnelle peut vous aider, vous et vos proches.
    • RetraiteLa planification de la retraite vous aide à déterminer combien épargner et où.
    • Exploiter une petite entrepriseApprenez-en davantage pour améliorer les résultats de votre entreprise et vos finances personnelles.
    • Économie d’argentGardez vos objectifs financiers sur la bonne voie en économisant de l’argent chaque mois.
    • Compréhension de la taxePour en savoir plus sur le fonctionnement de la production des déclarations de revenus et des déductions d’impôt.
    • Testaments et planification successoralePréparer un testament et un plan successoral pour s’assurer que vos souhaits finaux sont pris en charge.
    • Types de fraudeApprenez à repérer les fraudes et les escroqueries et à quoi elles ressemblent.
    • Dépôt d’une plainteConnaissez vos options pour faire une plainte.
    • Signalement d’une fraudeSi vous soupçonnez avoir été victime d’une fraude, signalez-le immédiatement.
    • Vérification de l’inscriptionVérifiez toujours l’inscription de toute personne qui tente de donner des conseils ou de vendre des placements.
    • CalculatricesPratiquez le calcul de l’intérêt composé, de l’épargne, de la consolidation de la dette et plus encore.
    • Quiz et outilsVérifiez votre connaissance des escroqueries, des biais comportementaux et d’autres outils financiers.
    • Feuilles de travailEssayez nos outils téléchargeables pour vous aider à planifier et à budgétiser.
    • Graphiques interactifs des placements
    • Recherches et rapportsExplorez nos recherches sur les besoins et les habitudes des Canadiens en matière de finances et d’investissement.
    • Introduction aux placementsSi vous êtes un nouvel arrivant au Canada ou que c’est la première fois que vous investissez, consultez notre site multilingue pour en savoir plus.
    • Bulletin aux investisseursDécouvrez les derniers articles et avertissements de fraude et, entre autres, les dernières mises à jour du Bureau des investisseurs de la CVMO.
    • Vos questions en matière d’investissement, nos réponses clairesNotre site sur vos questions en matière d’investissement propose des réponses claires et objectives qui proviennent d’une source fiable.
    • Principes fondamentaux du placementIl vous initie aux huit principaux concepts dans le domaine. Quels que soient votre âge, votre revenu ou vos objectifs, ces notions peuvent vous aider à prendre des décisions plus éclairées.
    • BUREAU DES INVESTISSEURSCe site vous aidera à mieux comprendre la façon dont nous menons nos recherches, dont nous lançons nos initiatives en matière de politiques et dont nous sensibilisons les investisseurs.
    • LE RENDEMENT DES PLACEMENTSIl vous explique les étapes à suivre pour connaître le rendement de vos placements, afin de savoir quels changements y apporter pour réaliser vos objectifs.

GetSmarterAboutMoney.ca

English
When autocomplete results are available use up and down arrows to review and enter to go to the desired page. Touch device users, explore by touch or with swipe gestures.

Accueil / Types de placements / De quoi faut-il tenir compte avant d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

Immobilier Immobilier

De quoi faut-il tenir compte avant d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

Temps de lecture : 10 min

Partager

  • Partager sur Twitter
  • Partager sur Facebook
  • Partager sur LinkedIn
  • Partager sur Reddit
  • Partager par courriel

Si vous êtes propriétaire d’une maison, il est probable que vous avez accumulé un peu de valeur netteValeur nette Valeur de tous les actifs d’une personne, moins ses dettes.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE sur votre propriété. Cela peut servir de garantieGarantie Bien ou actifs que vous engagez comme emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt.…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE pour emprunter de l’argent. Vous pouvez obtenir un prêt sur valeur nette de la propriété ou une marge de créditMarge de crédit Compte que vous ouvrez auprès d’une institution financière (le plus souvent une banque) afin d’emprunter…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE hypothécaire si vous avez remboursé une partie de votre hypothèque.

Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles il pourrait être logique d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cependant, cela présente aussi certains inconvénients. Considérez ces conseils pour décider si l’utilisation de la valeur nette de votre propriété est bonne pour vous.

Sur cette page vous trouverez

  • Pourquoi quelqu’un voudrait-il emprunter sur la valeur nette de sa maison?
  • Quels sont les moyens d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?
  • Quels sont les avantages d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?
  • Quels sont les inconvénients d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?
  • Quelles sont les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires?
  • Résumé

Pourquoi quelqu’un voudrait-il emprunter sur la valeur nette de sa maison?

Il y a de nombreuses raisons d’emprunter de l’argent. L’utilisation de la valeur nette de votre maison pourrait être utile dans plusieurs situations, comme :

  • Effectuer des rénovations sur votre maison, ce qui ajouterait à la valeur de votre maison.
  • Payer un investissement personnel important comme la formation ou les frais de scolarité.
  • Consolider d’autres formes de detteDette Somme que vous avez empruntée. Vous devez rembourser le prêt, avec intérêts, avant la date…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE avec des intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE plus élevés, comme la dette par carte de crédit.
  • Gérer une grande urgence financière.

Vous pouvez aussi penser à utiliser la valeur nette de votre maison pour aider à payer vos factures ou vous donner une plus grande souplesse financière. Emprunter de l’argent peut être une bonne stratégie financière, si vous pouvez gérer la dette et la rembourser à temps.

Il est important de considérer non seulement combien vous devez emprunter, mais si vous pouvez rembourser le prêt dans le temps requis. Si vous ne pouvez pas rembourser votre dette à temps ou si vous avez de la difficulté à faire les paiements de façon uniforme, cela peut nuire à votre cote de crédit, compromettre la propriété de votre domicile et causer plus de stress financier.

Pensez à toutes vos options avant de décider de prendre n’importe quel type de prêt. Assurez-vous de lire les modalités, y compris la façon dont les intérêts sont calculés, le moment où les paiements sont dus et ce qui pourrait se produire si vous manquez un paiement.

Quels sont les moyens d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

Voici quelques façons d’emprunter en utilisant la valeur nette de votre maison :

  1. MargeMarge Façon d’acheter des placements par l’emprunt d’argent d’un courtier. Vous devez également investir une partie…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE de crédit hypothécaire – un type de crédit garanti. Le prêteurPrêteur Personne ou un organisme qui prête de l’argent.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE (votre banque ou votre coopérative de crédit) utilise votre maison comme garantie sur un prêt, que vous devrez ensuite rembourser. Les marges de crédit hypothécaires sont des crédits renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter de l’argent, le rembourser, puis emprunter à nouveau jusqu’à une certaine limite.
    Comme pour les cartes de crédit, vous effectuez des paiements mensuels minimums sur le montant que vous empruntez. Le montant total que vous devez comprendra le principal (le montant initial emprunté), ainsi que l’intérêt sur le prêt. Les marges de crédit hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt variables qui sont fondés sur le taux d’intérêt préférentiel du prêteur. Le taux d’intérêt peut également changer. Donc, si les taux d’intérêt augmentent, votre paiement minimum augmentera.
    Les modalités de remboursement du prêt et la limite maximale de crédit dépendront du type de marge de crédit hypothécaire. Il peut s’agir d’une marge de crédit hypothécaire autonome ou d’une marge de crédit combinée à une hypothèque.
  2. Prêt sur valeur nette de la propriété – un paiement forfaitaire, plutôt qu’un type de crédit renouvelable. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison et vous payerez des intérêts sur la totalité du montant. Vous remboursez des montants fixes selon une échéance et un calendrier fixes.

Rappelez-vous que les marges de crédit hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt variables qui sont basés sur le taux d’intérêt préférentiel du prêteur et que le taux d’intérêt peut changer. Plus vous empruntez sur la valeur nette de votre maison, plus les taux d’intérêt risquent d’augmenter. Assurez-vous d’avoir un plan de remboursement que vous pouvez gérer.

Quels sont les avantages d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

L’utilisation de la valeur nette de votre maison a certains avantages par rapport à d’autres formes d’emprunt. Il est important de discuter avec un conseiller financier inscrit de votre situation financière avant de choisir une optionOption Placement qui vous donne le droit de l’acheter ou le vendre à un prix fixe…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE en tenant compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE à la fois de ses avantages et de ses inconvénients. Les avantages de l’emprunt sur la valeur nette de votre maison comprennent :

  • Maintenir la valeur nette de votre maison tout en empruntant – Vous avez la propriété d’un actif dont la valeur peut augmenter et ainsi ajouter à votre successionSuccession Montant total de l’argent et des biens laissés par une personne qui décède.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE. Si vous utilisez votre marge de crédit hypothécaire pour rénover ou améliorer votre maison, cela ajoutera de la valeur à votre maison comme investissement.
  • Les coûts d’emprunt pour les marges de crédit hypothécaires sont inférieurs à ceux d’autres types de crédit – Les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur nette de votre propriété et les marges de crédit sont inférieurs à d’autres types de crédit, comme les cartes de crédit.
  • Crédit accessible – Une marge de crédit hypothécaire peut être utilisée pour différentes raisons, et elle est à votre disposition lorsque vous en avez besoin. Un prêtgaranti par la valeur nette de votre maison vous donne généralement accès à une plus grande quantité d’argent par rapport aux prêts non garantis, comme les cartes de crédit.
  • Flexibilité des dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE – Vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin, y compris le paiement de factures, les rénovations, l’investissement ou le soutien de votre entreprise si vous êtes un travailleur autonome.

Quels sont les inconvénients d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?

Il est important d’examiner attentivement tout type de prêt avant de s’engager. Gardez ces risques à l’esprit :

  • Vous augmenterez votre endettement – Bien que certaines options d’emprunt, comme les marges de crédit hypothécaires, puissent avoir des modalités de remboursement flexibles, comme des paiements d’intérêts seulement, accumuler trop de dettes peut avoir un impact négatif sur votre santé financière. 
  • Tentation d’emprunter plus que nécessaire – Il est possible que vous soyez autorisé à emprunter un montant plus élevé que ce dont vous avez besoin. C’est risqué, car cela signifie que vous devrez vous engager à rembourser plus que vous ne l’aviez prévu si vous empruntez le montant le plus élevé. Assurez-vous de ne pas trop emprunter.
  • Augmentation potentielle des coûts si les taux d’intérêt changent – Si vous avez un prêt à taux variable ou une marge de crédit, vos coûts d’emprunt augmenteront si les taux d’intérêt augmentent.

Vous pourriez perdre votre maison si vous ne pouvez pas rembourser le prêt – Si vous ne pouvez pas suivre votre paiement mensuel, cela pourrait compromettre votre position auprès du prêteur. En fin de compte, vous pourriez perdre votre maison si vous êtes incapable de rembourser le prêt.

Attention
Les marges de crédit hypothécaires sont des prêts révocables. Votre prêteur, comme une banque ou une coopérative de crédit, peut demander que votre marge de crédit hypothécaire soit remboursée intégralement à tout moment. Cela pourrait se produire si la valeur de votre propriété diminue de façon importante ou si vous avez manqué les délais de remboursement.

Quelles sont les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires?

Il existe quelques solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires que vous pourriez envisager, notamment :

  • Refinancement hypothécaire – Cela implique la renégociation de votre hypothèque existante pour accéder à une partie de la valeur nette de votre maison ou pour abaisser votre taux d’intérêt.
  • Un prêt hypothécairePrêt hypothécaire Prêt que vous contractez pour payer une maison ou un autre bien. Ce type de…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE de deuxième rang – Il s’agit d’un deuxième prêt que vous pouvez contracter sur votre maison. Le prêt est garanti contre la valeur nette de votre maison et le taux d’intérêt est généralement plus élevé que sur les hypothèques de premier rang.
  • Un prêt hypothécaire inversé est une option pour les personnes de 55 ans et plus. Vous pouvez emprunter jusqu’à un certain montant et généralement, le montant n’est dû que si la maison est vendue ou si vous décédez. Ce type d’emprunt comporte également des risques. Apprenez-en davantage au sujet des prêts hypothécaires inversés.

Apprenez-en davantage au sujet du fonctionnement des marges de crédit hypothécaires. Parlez-en à votre prêteur pour confirmer le type de marge de crédit hypothécaire ou de prêt sur valeur nette de la propriété qui vous est offert.

Résumé

Un prêt sur valeur nette de la propriété ou une marge de crédit hypothécaire présente des avantages et des inconvénients. Vous devriez savoir :

  • Il s’agit d’un moyen souple d’emprunter et peut être utilisé pour des situations telles que les rénovations de votre maison ou la gestion d’une grande urgence financière.
  • Le remboursement du prêt nécessite un engagement à long terme à effectuer des paiements mensuels. Si les taux d’intérêt augmentent, le montant que vous devez augmentera également.
  • Une marge de crédit hypothécaire est un type de prêt qui utilise votre maison comme garantie. Il s’agit d’une sorte de crédit renouvelable, ce qui signifie que vous pouvez emprunter, rembourser, puis emprunter à nouveau.
  • Les marges de crédit hypothécaires sont des moyens flexibles d’emprunter et ont souvent des taux d’intérêt plus bas que d’autres formes de crédit comme les cartes de crédit.
  • Vous pouvez utiliser votre marge de crédit hypothécaire pour différentes raisons, comme rénover votre maison, payer des frais de scolarité ou gérer une grande urgence.
  • Le remboursement d’une marge de crédit hypothécaire nécessite un engagement à rembourser mensuellement. Si vous n’arrivez pas à faire les paiements, cela pourrait compromettre votre capacité de garder votre maison.
  • Les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires comprennent le refinancement hypothécaire, un prêt hypothécaire de deuxième rang ou un prêt hypothécaire inversé.
  • Il est important de discuter avec un conseiller financier inscrit de votre situation financière avant de choisir une option en tenant compte à la fois de ses avantages et de ses inconvénients.
Dernière mise à jour Juin 19, 2024

Immobilier

Articles dans cette section

Articles consultés
Votre maison comme placement Temps de lecture : 7 min
Comprendre les investissements immobiliers Temps de lecture : 17 min
Acheter votre première maison Temps de lecture : 13 min
Comment planifier votre mise de fonds et votre prêt hypothécaire Temps de lecture : 2 min
Choisir une hypothèque Temps de lecture : 5 min
Faire approuver une hypothèque Temps de lecture : 2 min
Louer ou acheter Temps de lecture : 2 min
Comment et pourquoi assurer votre maison Temps de lecture : 7 min
De quoi faut-il tenir compte avant d’emprunter sur la valeur nette de votre maison? Temps de lecture : 10 min
Investir dans des organismes de placement hypothécaire Temps de lecture : 18 min
Aider vos enfants à acheter leur première maison Temps de lecture : 3 min
Rénover pour accroître la valeur de votre maison Temps de lecture : 2 min
Évaluer la valeur de votre maison Temps de lecture : 2 min
Assurer une entreprise à domicile Temps de lecture : 2 min
Prêts hypothécaires inversés Temps de lecture : 3 min
Vendre votre maison sans l’aide d’un agent immobilier Temps de lecture : 2 min
Investir dans une habitation à usage locatif : avantages et inconvénients Temps de lecture : 3 min

Post navigation

Retour à/au:
Previous: Comment et pourquoi assurer votre maison
Temps de lecture : 7 min
Suivant:
Next: Aider vos enfants à acheter leur première maison
Temps de lecture : 3 min

INSCRIVEZ-VOUS À L'ACTUALITÉ DES INVESTISSEURS

Join 18,000+ subscribers and stay informed with timely articles, the latest investor warnings and financial literacy resources like videos, calculators and quizzes.

numéros précédents
  • Juin 17, 2025
  • Juin 3, 2025
  • Mai 13, 2025
GetSmarterAboutMoney.ca
  • À notre sujet
  • Communiquez avec nous
  • Abonnez-vous au Bulletin aux investisseurs
  • Médias
  • Besoin d’une définition?
  • CMVO
  • Conditions d’utilisation
  • Politique de confidentialité
  • Accessibilité à la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario

PRÉSENTÉ PAR LE BUREAU INVESTISSEURS DE LA CVMO

Ce site Web est fourni à titre indicatif seulement et ne représente pas une source officielle des politiques de la CVMO ni un substitut de conseils juridiques ou financiers. Nous vous recommandons de consulter un conseiller professionnel compétent avant d’agir sur la foi de tout renseignement apparaissant sur le présent site Web. Pour obtenir plus de détails, veuillez consulter nos conditions d’utilisation complètes et notre politique de confidentialité.

© Commission des valeurs mobilières de l’Ontario 2025

Go back to top Reference Only