Acheter une maison représente une façon courante d’investir de l’argent. Elle vous fournit un endroit où vivre et peut également croître en valeur si les prix de l’immobilier augmentent. Votre plan financier à long terme pourrait inclure la vente de votre maison à l’avenir pour constituer votre fonds de retraite ou faire croître votre richesse.
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Comment l’achat d’une maison pourrait-il être intégré à votre plan de placement?
L’achat d’une maison peut être une partie importante de votre plan financier. Comme tout placement, il y a des avantages et des risques. Il peut s’agir d’un investissement précieux, mais votre maison ne devrait pas être la seule partie de votre plan financier à long terme.
Vous pouvez réduire le risque dans votre portefeuille en vous assurant d’avoir un certain nombre de placements différents – on parle ainsi de diversification. De cette façon, si un placement affiche un mauvais rendement, d’autres peuvent faire mieux. La propriété d’une maison peut faire partie de cette diversification.
Voyez comment l’achat d’une maison s’inscrit dans l’ensemble de votre portefeuille de placements en vous renseignant sur les différents types de placements. Votre placement doit correspondre à vos objectifs à long terme, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.
Au Canada, le coût de l’immobilier a augmenté de façon importante au cours des dernières années, mais il a aussi diminué au cours de certaines années. Selon l’endroit où vous vivez, il peut être logique pour vous de louer plutôt que d’acheter une maison – et mettre vos économies à long terme vers d’autres grands objectifs.
Comment acheter une maison se compare-t-il à d’autres placements?
Il y a quelques différences à garder à l’esprit entre l’accession à la propriété et d’autres types de placements, notamment :
- Il peut être difficile de planifier les coûts d’une maison
La plupart des placements ont des coûts comme des commissions et des frais. Les coûts d’entretien d’une maison sont différents et comprennent les taxes foncières, les services publics et les coûts d’entretien. Des améliorations, comme des rénovations ou des mises à niveau d’appareils ménagers, entraîneront des coûts supplémentaires. Vous paierez également des intérêts sur votre prêt hypothécaire. Et les taux d’intérêt peuvent augmenter, ce qui rend votre maison plus coûteuse à posséder.
Si vous décidez d’acheter votre première maison, faites de votre mieux pour budgétiser les coûts que vous pouvez prévoir sur une base mensuelle et annuelle. Essayez d’avoir un fonds d’urgence afin de pouvoir gérer plus facilement les dépenses imprévisibles.
- Il peut être difficile de retirer votre argent si vous en avez besoin
Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous placez votre argent dans ce placement au prix courant à ce moment-là. Le marché de l’immobilier peut fluctuer. Votre maison peut augmenter en valeur, mais cela peut prendre des années.
D’autres types de placements verrouillent votre argent, mais vous pouvez généralement payer une pénalité pour obtenir votre argent si vous en avez besoin. L’achat d’une maison peut grever une grande partie de vos économies en plus de vous contraindre à contracter une dette hypothécaire que vous devrez rembourser avant de devenir propriétaire de votre maison. Transformer l’achat en argent comptant signifie vendre ou louer votre maison – et cela peut prendre du temps et des efforts, selon le marché.
- La valeur de votre achat immobilier dépend de nombreux facteurs
Comme beaucoup de placements, la valeur d’une maison peut être affectée par l’économie et les taux d’intérêt. Elle peut aussi être affectée par d’autres facteurs, notamment :
- L’emplacement – le rendement du capital investi pour les maisons dans certaines régions est plus élevé qu’il ne l’est dans d’autres.
- La taille, l’âge et l’état de votre maison.
- Le marché de l’habitation – si vous achetez pour louer, ou vendre plus tard, assurez-vous d’avoir fait des recherches sur le marché de l’habitation local avant de vous engager.
- Acheter de l’immobilier, c’est emprunter
La plupart des gens font un acompte sur une maison et empruntent de l’argent pour couvrir le reste du coût en prenant un prêt hypothécaire. Cela signifie que vous vous endettez lorsque vous achetez un bien immobilier en tant que placement.
Un prêt hypothécaire est un engagement à long terme pour lequel vous devez planifier. Le montant que vous payez chaque mois peut varier selon le type de prêt hypothécaire que vous avez et le taux d’intérêt courant.
Notre calculatric des versements hypothécaires peut vous aider à planifier votre échéancier de paiement en fonction de la durée prévue du prêt et de votre taux d’intérêt.
Si vous remboursez votre dette hypothécaire conformément à l’échéancier prévu, cela peut avoir un impact positif sur votre historique de crédit – vous serez considéré comme solvable.
Avant de contracter un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt, considérez ces questions à vous poser avant d’emprunter.
Quels sont les avantages d’investir dans une maison?
Les avantages de posséder une maison sont les suivants :
- Lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous accumulez des économies et des capitaux propres. Avec chaque paiement hypothécaire, vous possédez un peu plus de votre maison. Vous êtes plus près de posséder le gros actif qui constitue une grande partie de votre plan financier. Vous accumulerez également des capitaux propres, ce qui vous permettra d’emprunter pour répondre à vos besoins futurs.
- Vous aurez un endroit où vivre. Tout le monde a besoin d’un endroit où vivre, qu’il loue ou qu’il possède sa propre maison. Selon l’endroit où vous vivez et la taille de votre acompte, vos versements mensuels d’hypothèque peuvent être similaires au montant que vous auriez payé en loyer.
- Vous posséderez un bien qui pourrait augmenter en valeur. Une fois que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, votre logement est un bien que vous possédez en pleine propriété. Vous pourriez la vendre ou la louer pour gagner un revenu.
Quels sont les risques d’investir dans une maison?
Tous les placements comportent des risques. Les risques liés à l’accession à la propriété sont les suivants :
- Les prix de l’immobilier peuvent baisser. Vous pourriez perdre de l’argent si vous achetez votre maison lorsque les prix sont élevés, et que vous vendez lorsque les prix sont plus bas.
- Vous devrez entretenir votre placement. Contrairement à la location, lorsque vous possédez une maison, vous êtes responsable de couvrir les frais de réparation, de mise à niveau ou de tout dommage non couvert par l’assurance. Cela peut être coûteux et se produire à des moments inattendus.
- Les maisons peuvent s’endommager. La possession d’un bien important s’accompagne généralement d’un besoin de protection, comme une assurance. Vous devrez peut-être vous préparer aux dommages causés par l’eau, le feu, le vent ou d’autres problèmes de sécurité. L’assurance habitation ne couvre pas toujours tout. Lorsque vous achetez votre police d’assurance, lisez les petits caractères pour savoir ce pour quoi vous êtes ou n’êtes pas couvert(e).
Lorsque vous pesez le pour et le contre de la propriété de maison, n’oubliez pas que vous pouvez obtenir l’appui d’un conseiller financier, d’un courtier hypothécaire ou d’un courtier d’assurance. Pensez aussi à inclure les membres de la famille dans la discussion.
Résumé
L’achat d’une maison peut être l’un des plus gros placements que vous ayez jamais faits. Il peut vous offrir une stabilité immobilière et devenir une partie précieuse de votre portefeuille de placement. Il diffère des autres types de placements de plusieurs façons importantes. Avant d’acheter, assurez-vous que l’accession à la propriété est le bon choix pour vous. Considérez :
- L’accession à la propriété comporte de nombreux avantages, dont la possession d’un actif important et l’acquisition de biens immobiliers.
- Il y a aussi des risques de propriété. Vous vous endettez, mais vous investissez aussi.
- Il peut être difficile de prévoir tous les coûts liés à l’accession à la propriété.
- Le rendement de votre placement est imprévisible. Il peut être difficile d’obtenir tout votre argent si vous voulez vendre, selon le marché de l’habitation.
